textarchive.ru

Главная > Документ


До кінця 2009 року ВАТ АБ “Укргазбанк” планує відкрити 26 нових відділень та встановити 41 новий банкомат.

Продовжуючи реорганізацію системи управління мережею продажів шляхом переходу на «єдиний баланс», Банк має наміри у 2009 році реорганізувати в обласні управління ще 10 філій.

За рахунок уніфікації організаційних структур відділень та оптимізації бізнес-процесів планується значно поліпшити якість надання клієнтам банківських послуг.

Кредитні магазини. У 2008 році ВАТ АБ «Укргазбанк» продовжував, розпочате у 2007 році, створення мережі кредитних магазинів. На початок 2008 року було відкрито 4 Кредитних магазини у м. Києві, а протягом року було створено ще 18 Кредитних магазинів у великих містах України.

Особливістю Кредитних магазинів була спеціалізація лише на програмах кредитування фізичних осіб, а також суб'єктів малого та середнього бізнесу, що дозволяло якісно та кваліфіковано обслуговувати цих клієнтів Банку в найкоротші строки.

Кредитними магазинами пропонувалися такі програми кредитування:

  • кредитні карти (кредити без застави);

  • іпотечні програми (кредитування придбання житла на первинному та вторинному ринках, комерційної нерухомості, земельних ділянок, кредити під заставу нерухомості);

  • автокредитування (кредитування придбання нових авто та авто, які були у використанні, кредитування купівлі комерційного транспорту, кредити під заставу транспортних засобів);

  • спеціалізовані програми для малого бізнесу (кредити на купівлю та під заставу обладнання, кредити на бізнес під заставу товарів в обороті).

Усі операції щодо оформлення документів на кредит та погодження кредитної заяви проводились за допомогою спеціалізованого програмного комплексу, що давало можливість дистанційного прийняття рішення щодо кредиту та максимальної автоматизації процесу оформлення кредиту.

За цей час Кредитними магазинами було сформовано кредитний портфель в обсязі 54 млн. грн.

У листопаді - грудні 2008 року у зв’язку зі змінами на банківському ринку, викликаними економічною та фінансовою кризою, роботу менеджерів Кредитних магазинів було переорієнтовано на залучення клієнтів та продаж інших продуктів та послуг роздрібного банкінгу та банкінгу малого та середнього бізнесу, а саме:

  • депозити;

  • карткові продукти;

  • розрахунково-касове обслуговування.

За цей період працівниками Кредитних магазинів було залучено на депозити 1 млн. грн., відкрито 221 картковий рахунок та 36 поточних рахунків фізичних осіб, 32 поточних рахунки юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, залучено по одному клієнту на зарплатно-картковий проект і торговий еквайринг.

Дистанційне обслуговування клієнтів. З метою цілодобового забезпечення клієнтів Банку високоякісним сервісом щодо повноцінного управління своїми рахунками незалежно від місця знаходження клієнта, Банком запроваджено дистанційне обслуговування клієнтів.

Організація дистанційних продажів дозволяє оптимізувати територіальну структуру мережі відділень, вивільнити робочий час працівника фронт-офісу та орієнтувати його на потреби клієнта, що покращує рівень обслуговування клієнтів та підвищує їх лояльність до Банку.

На 01.01.2009 ВАТ АБ "Укргазбанк" має такі канали дистанційного обслуговування клієнтів:

  • Контакт – центр;

  • Мережа банкоматів, торговельних POS-терміналів та платіжних терміналів самообслуговування;

  • Інтернет – банкінг;

  • Мобільний банкінг.

За допомогою каналів дистанційного обслуговування Банк надає різні послуги існуючим та потенційним клієнтам.

Послуги, що надаються каналами дистанційного обслуговування

Контакт-центр

У ВАТ АБ «Укргазбанк» організовано повноцінний цілодобовий Контакт-центр на 26 робочих місць та впроваджено спеціалізоване програмне забезпечення, що обробляє голосові та електронні повідомлення клієнтів, виконує автоматичне інформування клієнтів голосом, за допомогою SMS та електронних поштових повідомлень, а також працює система автоматичного виконання вихідних дзвінків.

Відділи Контакт-центру виконують такі функції:

  • Цілодобовий прийом вхідних дзвінків від клієнтів та співробітників Банку, інформування про продукти Банку, здійснення зміни лімітів за картками, надання інформації про баланс та рух коштів по карткових рахунках. Середньомісячна кількість звернень до Контакт-центр сягає 60 тисяч.

  • Робота з боржниками, страхувальниками. Співробітниками відділу загалом повернуто більше 2,3 млн. грн. боргів.

  • Перехресні та прямі продажі продуктів Банку. За 4 місяці роботи співробітники відділу мотивували клієнтів до розміщення депозитів на суму більше 10,3 млн. грн., придбання іпотечних кредитів та автокредитів, овердрафтів на суму 2,7 млн. грн., підключили до послуги М-банкінг майже 5 тис. клієнтів.

Мережа банкоматів, торговельних POS - терміналів та платіжних терміналів самообслуговування

У 2008 році Банк придбав перші 10 платіжних терміналів самообслуговування, які будуть розміщуватися у відділеннях Банку та цілодобових точках самообслуговування м. Києва та області.

Термінали здійснюють такі операції:

  • надання залишку за картковим рахунком на екран та чек термінала;

  • надання міні-виписки щодо останніх транзакцій;

  • придбання ваучерів мобільного зв’язку та доступу до мережі Інтернет за готівку та шляхом оплати карткою;

  • поповнення карткового рахунку у гривнях готівковими коштами.

Мережа банкоматів Банку зросла за 2008 рік на 58% і склала 609 банкоматів, у тому числі 24 банкомати з функцією миттєвого поповнення рахунку готівкою.

Мережа торговельних POS-терміналів Банку за 2008 рік зросла у 16 разів і на 01.01.09 налічувала 498 одиниць.

Інтернет-банкінг

У червні 2008 року у промислову експлуатацію була впроваджена нова система дистанційного обслуговування рахунків – «Клієнт-Інтернет-Банк».

В системі реалізовані такі послуги для юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців, а також адвокатів і нотаріусів:

  • платежі в національній валюті, платежі в іноземній валюті та банківських металах;

  • заяви на купівлю/продаж/конвертацію іноземної валюти;

  • отримання виписок по рахунках, перегляд оборотів та залишків за рахунками;

  • обмін електронними повідомленнями з Банком;

  • додаткові сервіси: обслуговування зарплатних проектів, центр фінансового контролю (управління рахунками підзвітних організацій).

Станом на 01.01.09 системою «Клієнт-Інтернет-Банк» користувалось 900 клієнтів Київської регіональної дирекції, Волинської регіональної дирекції та Дирекції VIP-банкінгу ВАТ АБ «Укргазбанк».

В системі зареєстровано два Центри фінансового контролю, що управляють 36 підзвітними організаціями. Кількість платежів за період з 23.06.2008 по 31.12.2008 становила 49,9 тис. (до 1,6 тис. платежів на день).

Мобільний банкінг

Завдяки активним продажам Контакт-центру Банку кількість користувачів послуги «Мобільний банкінг» збільшилась у 2008 році більш, ніж у 4 рази до 6 000 клієнтів. Цьому також сприяв розроблений Банком зручний JAVA-додаток, що легко завантажується у мобільний телефон клієнта та має простий інтерфейс для доступу до карткового рахунку.

Партнерська мережа продажів. Протягом 2008 року ВАТ АБ «Укргазбанк» продовжив розвиток партнерської та агентської мережі Банку, яка є одним з альтернативних каналів продажів банківських продуктів. Поглиблення співпраці з існуючими та налагодження зв’язків з новими партнерами – установами, організаціями, окремими агентами – дозволило у 2008 році у п’ять разів збільшити обсяги продажів банківських продуктів через партнерів та агентів, у порівнянні з 2007 роком.

Станом на кінець 2008 року перелік акредитованих Банком страхових компаній було розширено до 27 установ, що дало можливість запропонувати клієнтам широкий вибір умов страхування. Крім того, значний перелік страхових компаній – партнерів дозволяє не тільки зміцнити захист Банку від непередбачуваних подій із заставним майном, а й диверсифікувати ризики Банку, пов’язані з неплатоспроможністю страховика.

Серед провідних партнерів ВАТ АБ «Укргазбанк» такі страхові компанії:

  • ВАТ «Українська страхова компанія «Дженералі-Гарант»;

  • ЗАТ «УСК «Княжа»;

  • ТДВ «СК «Альфа-Гарант»;

  • ЗАТ «СК «АХА Страхування».

  • ЗАТ «Страхова компанія «Українська страхова група»;

  • ЗАТ «Страхова компанія «Українська страхова група «Життя»;

  • АТ «Українська пожежно-страхова компанія»;

  • АСТ «АИС-Поліс»;

  • ВАТ «СК «Універсальна»;

  • ЗАТ «СК «Добробут та Захист».

На долю зазначених страховиків припадає 99% спільних клієнтів.

Крім того, у 2008 році ВАТ АБ «Укргазбанк» вдвічі збільшив число партнерів – будівельних організацій, з якими Банк співпрацює в напрямку кредитування фізичних та юридичних осіб на придбання житлової і нежитлової нерухомості у цих забудовників.

ВАТ АБ «Укргазбанк» було налагоджено партнерські відносини з рядом великих автомобільних корпорацій, з якими проводились спільні акції, що дало можливість збільшити кредитний портфель більше, ніж на 12 млн. грн. Також було реалізовано нову схему співпраці з автотрейдерами, відповідно до якої «точка продажу» банківського кредитного продукту була перенесена до офісу партнера, що дозволило значно скоротити витрати, пов’язані з видачею кредитів, а також підвищити рівень обслуговування клієнтів та скоротити загальний час видачі кредиту до одного банківського дня.

Банк продовжує активно співпрацювати з ріелторами та компаніями-посередниками у напрямку підвищення рівня обслуговування спільних клієнтів, взаємного розвитку клієнтських баз та збільшення обсягів продажів.

У 2008 році було розпочато створення мережі універсальних агентів Банку – фізичних осіб. На 2009 рік заплановано реалізацію проекту «ПАРТНЕР ВАТ АБ «УКРГАЗБАНК». Цей проект дозволить залучати до співпраці з Банком широке коло фізичних осіб, які матимуть змогу отримати додатковий прибуток від продажу банківських продуктів. Це дозволить Банку збільшити обсяги продажів та зменшити адміністративні витрати.

Розвиток інформаційних технологій. Відповідно до стратегічного плану розвитку ВАТ АБ “Укргазбанк”, основними напрямками в галузі автоматизації та інформатизації є забезпечення технологічної конкурентоспроможності Банку на сучасному ринку банківських послуг.

Заплановано модернізацію операційної системи Банку АБС «Scrooge» в пов’язуванні з показниками, які будуть оцінені після завершення етапів загальнобанківських проектів (перехід на єдиний баланс, впровадження фронтальних систем, дистанційне обслуговування клієнтів тощо).

Триває впровадження у повному обсязі для всіх підрозділів Банку Інтернет-технологій: від обслуговування клієнтів на сайті Банку за допомогою системи «Інтернет-клієнт-банк» до надання доступу до банківських послуг через будь-які мобільні пристрої.

Продовжено впровадження систем моніторингу і контролю роботи банківської мережі та системи управлінського обліку, елементи якої спрямовані на одержання необхідних адекватних оцінок в режимі реального часу.

У Банку впроваджена система електронного документообігу на основі системи «Діло», що мінімізувало паперовий документообіг і контактні методи роботи підрозділів.

Уніфіковано програмне забезпечення, що використовується у філіях та головному офісі. У рамках функціонуючої в Банку Автоматизованої банківської системи "Scrooge" продовжено перехід на сучасні версії та впровадження Договірної системи Scrooge-ІІІ.

Продовжено побудову корпоративної мережі відповідно до плану забезпечення технічних та телекомунікаційних умов виконання загальнобанківських проектів.

Результати від банківських та інших операцій

Власний капітал Банку протягом 2008 року власний капітал Банку зріс на 523,7 млн. грн. (на 56,4 %) до 1 453 млн. грн. на кінець року.

Основним чинником збільшення власного капіталу Банку на 38,2% стало здійснення додаткової емісії на 200,0 млн. грн., на 10% капітал збільшився за рахунок переоцінки необоротних активів та цінних паперів на суму 52,1 млн. грн., на 19,8% – за рахунок зростання річного чистого прибутку на 103,9 млн. грн., на 12,8% – за рахунок інших складових (емісійних різниць) на 67,3 млн. грн., на 19,2% – за рахунок поповнення резервного фонду на 100,4 млн. грн..

Структура власного капіталу Банку станом на 01.01.2009 р. виглядає наступним чином:

Структура

власного капіталу

Структура власного капіталу

станом на 01.01.2009

млн. грн.

%

статутний капітал

700,0

48,2%

результати переоцінки

239,7

16,5%

прибуток за 2008 рік

204,2

14,0%

резервні фонди

171,3

11,8%

інші складові

137,8

9,5%

Усього

1 453,0

100%

Структура власного капіталу Банку на 01.01.2009 року

Статутний капітал Банку захищає кредиторів і вкладників від непередбачуваних збитків, яких може зазнати Банк в процесі своєї діяльності залежно від розміру різноманітних ризиків.

За останні 5 років зареєстрований статутний капітал Банку було збільшено майже у 8 разів (щорічно в середньому на 122 млн. грн.) і станом на 01.01.2009 р. він складав 700,0 млн. грн.

Значну увагу Банк приділяє збільшенню резервного фонду. Весь чистий прибуток, отриманий у 2007 році, був спрямований на поповнення резервного фонду. Станом на 01.01.2009 р. резервний фонд Банку склав 171,3 млн. грн.

Позитивна динаміка відслідковується щодо чистого фінансового результату, який отримує Банк щорічно. Зокрема, у 2008 році прибуток склав 204,2 млн. грн., а про значний його приріст свідчать наступні дані за останні 4 роки:

2005 р.

13,8 млн. грн.

2006 р.

30,8 млн. грн.

2007 р.

100,4 млн. грн.

2008 р.

204,2 млн. грн.

Динаміка чистого прибутку ВАТ АБ «Укргазбанк», млн. грн.

Банк має залучений субординований борг в розмірі 50 млн. грн., який включається Національним банком України в розрахунок капіталу. Балансовий капітал разом з субординованим боргом станом на 01.01.2009р. становить 1 503 млн. грн.

Про значний ступінь фінансової стабільності Банку свідчить абсолютне виконання ним нормативних вимог щодо капіталу, що встановлені Національним банком України для всіх банківських установ.

Так, станом на 01.01.2009 р. фактичні значення нормативів капіталу Банку такі:

  • обсяг регулятивного капіталу складає 1 518,8 млн. грн., при мінімально допустимому розмірі (з урахуванням повного переліку операцій, що здійснює Банк) – 10 млн. євро;

  • адекватність регулятивного капіталу (платоспроможність) складає 10,92 %, при нормативному значенні не менше 10%;

  • співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів складає 9,98 %, при нормативному значенні не менше 9 %.

За рівнем капіталу ВАТ АБ «Укргазбанк» віднесено Національним банком України до 1 групи банків.

Доходи банку. Загальні доходи Банку у 2008 році зросли у 2,2 рази (1 238,9 млн. грн.), порівняно з 2007 роком та досягли 2 285 млн. грн., у тому числі процентні – 1 598,7 млн. грн. (70,0 %), комісійні – 166,2 млн. грн. (7,3%), позитивний результат від торговельних операцій – 371 млн. грн. (16,2%), інші доходи – 149,1 млн. грн. (6,5%). Результат від торговельних операцій складається з результату від торгових операцій з цінними паперами в торговому портфелі банку -11 млн. грн., результату від торгівлі іноземною валютою – 177 млн. грн., результат від переоцінки іноземної валюти – 183 млн.грн.

Структура доходів ВАТ АБ «Укргазбанк» у 2008 році

Найбільшу питому вагу в структурі доходів Банку традиційно займають процентні доходи (69,9%), розмір яких збільшився за 2008 рік на 841,2 млн. грн. та станом на 01.01.2009р. становив 1 598,7 млн. грн. Найбільший обсяг процентних доходів у 2008р., як і у попередні роки, Банк отримав від кредитування клієнтів (1 136,5 млн. грн.), у тому числі 789,8 млн. грн. процентних доходів отримано від кредитування юридичних осіб та 346,7 млн. грн. – від кредитування роздрібних клієнтів.



Скачать документ

Похожие документы:

  1. Акціонерний банк “укргазпромбанк”

    Документ
    ... 16003010100118 IINB UAUK АБ “Укргазбанк”, вул. Єреванська, 1, ... автомобільних кранів”; ВАТ „Червоноградський завод металоконструкц ... дкритого акціонерного товариства Акціонернийбанк „Укргазпромбанк” на Публічне акціонерне товариства Акціонернийбанк „ ...
  2. Стаття 1 загальні положення

    Документ
    ... ії АКБ «Народний банк» шляхом приєднання до ВАТ АБ «Укргазбанк» на умовах філії. Орган ... ічне акціонерне товариство акціонернийбанк «Укргазбанк»; російською мовою: Публичное акционерное общество акционерный банк «Укргазбанк»; англ ...
  3. Дочірнє підприємство " Запорізьке спеціалізоване управління № 1"

    Документ
    ... акціонерне товариство "КИЇВЗОВНІШТРАНС" фірма "КЗТ-Запоріжжя "ВАТ" ... дальністю"КОНСУЛЬТ" Публічне акціонерне товариство Акціонернийбанк "УКРГАЗБАНК" Товариство з обмеженою відпов ... фiлiї дирекцiя первинної мережi ВАТ "Укртелеком" Товариство з обмеженою ...
  4. Інформація про банк 1 загальні положення

    Документ
    ... акціонерне товариство “Полтава-банк” є правонаступником Полтавського акціонерного банку “Полтава-банк”, створеного у вигляді відкритого акціонерного ... ВАТ “БПС-Банк” (Мінськ, Білорусь), ВАТ «Банк ВТБ (Москва, Росія), ВАТ “Альфа-банк ... ПАТ «Укргазбанк» в ...
  5. Квартальна інформація Зміна до Квартальної інформації Вступ Розділ I

    Документ
    ... ндустріалбанк", члена Спостережної Ради ВАТ "Запоріжкокс", члена Ради Громадського ... Ревізійної комісії ПАТ "Акціонернийбанк "Експрес-Банк", код ЄДРПОУ 20053145. На ... "Укргазбанк" 320478 16000111698 мультивалютний рахунок (USD, EUR, XAU, UAH) ПАТ "БАНК ...

Другие похожие документы..